Les différents outils pour connaître vos droits à la retraite
Vous êtes encore en activité et souhaitez connaître vos droits à la retraite ? Le premier outil à votre disposition est votre compte retraite accessible sur info-retraite.fr. Il vous donne accès à des informations et services personnalisés : relevé de carrière, coordonnées des caisses de retraite, simulateur d'âge de départ, estimation des montants de pensions, etc.
Bien qu'il soit très utile, ce service ne vous permet pas de bénéficier de conseils pour optimiser vos droits. Pour cela, il est recommandé de réaliser un bilan retraite (ou étude retraite). Il s'agit d'une évaluation qui se base sur votre carrière professionnelle et votre situation personnelle. Son objectif étant de planifier efficacement votre future vie de retraité.
Grâce à un bilan retraite individuel, vous obtiendrez votre âge de départ idéal ainsi que le montant de votre future pension en fonction de cet âge. Mais cette étude va plus loin qu'un simple calcul de vos points de retraite. Vous bénéficierez aussi de conseils de la part d'un expert pour augmenter vos revenus une fois à la retraite et/ou avancer votre date de départ.
La différence entre un bilan retraite et un relevé de carrière
Le bilan retraite ne doit pas être confondu avec le relevé de carrière. Ce document est également appelé relevé de situation individuelle (sorte de bilan travail). Vous pouvez le consulter tout au long de votre vie professionnelle depuis votre compte retraite. Il reprend toutes les informations connues des régimes de retraite auxquels vous avez cotisé année par année.
Il s'agit d'un récapitulatif de votre carrière professionnelle où sont mentionnés vos trimestres et points de retraite. De fait, il a un rôle crucial dans le calcul de votre future retraite. Toutes les périodes mentionnées détermineront le montant de votre pension. Il est donc important de vérifier chaque période d'activité pour identifier d'éventuelles anomalies.
Les avantages de faire un bilan retraite personnalisé
En tant que service proposé par des experts, le bilan retraite offre de nombreux avantages :
- Faire le point sur votre carrière en étudiant vos périodes d'emploi, de chômage et d'activité à l'étranger.
- Déterminer votre date de départ optimale en fonction de votre situation professionnelle et personnelle.
- Identifier les anomalies sur votre relevé de carrière pour éviter une erreur dans le montant de votre pension.
- Anticiper votre baisse de revenus à la retraite en étudiant différentes options pour la limiter au maximum.
- Organiser une transition douce vers la retraite avec une retraite progressive ou un cumul emploi-retraite.
- Étudier le rachat de trimestres pour que des périodes non cotisées soient considérées pour partir à taux plein.
Faire appel à un expert pour réaliser un bilan retraite
Réaliser soi-même un bilan retraite est un travail complexe. Cela nécessite de bien connaître le fonctionnement des régimes de retraite et d'étudier en détail votre parcours professionnel. La moindre erreur peut avoir une incidence considérable sur vos revenus de retraité. C'est pourquoi il est recommandé de faire appel à un professionnel pour bénéficier de services personnalisés.
Un bilan retraite individuel se découpe en plusieurs étapes :
- Reconstitution de votre carrière et vérification de vos périodes d'activité, de chômage, de congé parental, etc.
- Évaluation de vos droits à la retraite en prenant en compte les trimestres validés au cours de votre vie active.
- Analyse de l'âge optimal de départ à la retraite en tenant compte des avantages de partir plus tôt ou plus tard.
- Estimation du montant des pensions aux différents âges clés (âge légal, de taux plein ou de départ anticipé).
La dernière étape d'un bilan retraite consiste à optimiser vos droits en étudiant le rachat de trimestres par exemple. Selon les cas, l'expert pourra vous orienter vers un départ anticipé ou un aménagement de fin de carrière. Il vous donnera également de nombreux conseils pour booster vos revenus une fois à la retraite.
À quel âge faut-il envisager une étude retraite ?
Un bilan retraite s'adresse principalement aux travailleurs de plus de 50 ans. Ce service vous aidera à prendre les meilleures décisions pour les dernières années de votre vie active. Vous bénéficierez de toutes les informations nécessaires pour optimiser votre pension de retraite.
Bon à savoir : à l'occasion d'un bilan retraite, vous pourrez également mettre en place des solutions d'épargne retraite pour faire fructifier vos revenus et aborder la retraite plus sereinement.
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